Comment choisir le meilleur robo-advisor pour gérer son épargne ?

L'épargne est un sujet qui concerne tout le monde, que ce soit pour se constituer un patrimoine, préparer sa retraite, financer un projet ou se protéger des aléas de la vie.

Mais comment bien gérer son épargne, surtout dans un contexte de taux bas et de fiscalité complexe ?

Faut-il faire confiance à son banquier, à son conseiller financier ou à soi-même ?

Et si la solution était de faire appel à un robo-advisor ?

Supero, votre super héros de l'investissement est là pour conseiller.

Un robo-advisor, qu'est-ce que c'est ?

Un robo-advisor, ou conseiller financier automatisé, est une plateforme en ligne qui utilise des algorithmes pour gérer votre épargne de manière personnalisée, optimisée et transparente. Le principe est simple : vous remplissez un questionnaire en ligne pour définir votre profil d'investisseur, vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque.

Ensuite, le robot vous propose un portefeuille d'actifs adapté à votre situation, composé de fonds indiciels (ETF), de fonds diversifiés ou de fonds thématiques.

Puis il se charge ensuite de gérer votre portefeuille en fonction de l'évolution des marchés, en effectuant des arbitrages et des rééquilibrages automatiques.

Vous pouvez suivre la performance de votre épargne en temps réel sur votre espace client, et modifier vos paramètres à tout moment.

Quels sont les avantages d'un robo-advisor ?

Un robo-advisor présente plusieurs avantages par rapport à une gestion traditionnelle ou à une gestion personnelle de votre épargne.

• Il vous fait bénéficier de l'expertise de professionnels de la finance, qui ont conçu et paramétré les algorithmes en fonction des meilleures pratiques du marché.


• Il vous offre une gestion personnalisée, qui tient compte de vos besoins, de vos préférences et de votre situation financière.

• Il vous permet d'accéder à des produits financiers diversifiés, performants et innovants, qui ne sont pas toujours accessibles aux particuliers.

• Il vous fait économiser du temps, de l'argent et du stress, en s'occupant de tout à votre place, sans que vous ayez à vous soucier des fluctuations boursières ou des déclarations fiscales.

• Il vous garantit une transparence totale, en vous informant clairement des frais, des risques et des performances de votre épargne. 

Comment choisir le meilleur robo-advisor pour votre épargne ?

Il existe de nombreux robo-advisors sur le marché, qui proposent des services et des tarifs différents. Pour choisir le meilleur robo-advisor pour votre épargne, il faut donc comparer plusieurs critères.

• Le type de gestion

Certains vous proposent une gestion déléguée, c'est-à-dire qu'ils prennent toutes les décisions à votre place, tandis que d'autres vous proposent une gestion conseillée, c'est-à-dire qu'ils vous donnent des recommandations, mais que vous gardez le contrôle final.


• Le type de produit

Il y a ceux qui vous proposent d'investir dans des contrats d'assurance-vie, qui offrent des avantages fiscaux et successoraux, tandis que d'autres vous proposent d'investir dans des comptes-titres, qui offrent plus de flexibilité et de choix.

• Le type de support

Ils peuvent vous proposer uniquement une interface en ligne, tandis que d'autres vous proposent un accompagnement humain, par téléphone, par chat ou par visioconférence.

• Le niveau de performance

Certains robo-advisor vous affichent des rendements historiques ou prévisionnels, qui peuvent être plus ou moins attractifs, mais qui ne garantissent pas les résultats futurs.


• Le niveau de risque

Quelques robo-advisors vous proposent des portefeuilles plus ou moins volatils, ils peuvent générer des gains plus ou moins importants, mais peuvent aussi entraîner des pertes plus ou moins importantes.

• Le niveau de frais

Enfin certains vous facturent des frais d'entrée, de sortie, de gestion, de performance, cela réduit la rentabilité de votre épargne.



Pour vous aider à choisir le meilleur robo-advisor pour votre épargne, vous pouvez consulter les sites suivants, qui vous proposent des comparatifs, des avis et des tests sur les principaux robo-advisors du marché.


• Les meilleurs robo-advisors finance – Guide épargne 2024

Le guide avec connectbanque

Ce site vous présente les caractéristiques, les avantages et les inconvénients des robo-advisors les plus populaires, comme Yomoni, WeSave, Advize ou Marie Quantier.

• Comparatif robo-advisor : Quelle solution choisir pour gérer son épargne 

Compratif des robo-advisor

Celui-ci vous propose un tableau comparatif des robo-advisors, en fonction de critères comme le rendement, le mode de gestion, le type de produit ou le niveau de frais.


• Comparatif robo-advisor : Qui choisir pour gérer son épargne

Et celui-là vous donne des conseils et des recommandations pour choisir le robo-advisor le plus adapté à votre profil, à votre budget et à vos objectifs.

Vous avez vu que les robots conseillers sont des plateformes numériques qui offrent des services de planification financière et d'investissement automatisés, basés sur des algorithmes.

Les robots conseillers présentent de nombreux avantages, comme des frais réduits, une disponibilité permanente, un rééquilibrage automatique du portefeuille et une personnalisation selon le profil de l'investisseur.

Les robots conseillers investissent principalement dans des fonds négociés en bourse (FNB), qui sont des produits financiers diversifiés, liquides et peu coûteux.

Ils sont donc une solution innovante et accessible pour les épargnants qui souhaitent se lancer dans la Bourse sans avoir recours à un conseiller humain.

Si vous cherchez un robo-advisor qui allie performance, simplicité et sécurité, vous pouvez faire confiance à Supeuro, votre super héros de l'investissement qui, à travers ses conseils, pourra vous guider et vous seconder.